用怎样的方式贷款买房最划算-懂得

目前常见的房贷方式有公积金贷款，商业贷款和公积金组合贷款三种，那么在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢？

一、公积金贷款放款速度：1.5-2个月贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京地区个人和家庭最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为60万元，家庭最高120万；广州公积金贷款个人额度最高为60万元，家庭最高额度100万；深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元，家庭最高90万。贷款利率：5年以下2.75%,5年以上3.25% 贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年首付金额：首套房90平方米以下首付20% 还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法

公积金贷款要求一、购政策性住房的借款： 1、建立住房公积金账户>=12个月； 2、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金； 3、申请贷款时处于缴存状态。二、购非政策性住房： 1、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金； 2、申请贷款时处于缴存状态。各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。

二、商业贷款贷款速度：办理商业按揭贷款时，从银行面前到贷款审批一般周期在2周，前提是所需贷款资料齐全，不同银行的进度可能会有不同。贷款额度：可贷额度=（家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力）/相应贷款年限的每万元月还款额例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%。贷款1万元的月还款额为53.07 可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元贷款利率：当前基准利率为4.9% 贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年还款方式：等额本息，等额本金首付金额：房屋总价的30% 贷款要求：支付了规定比例的首付款（一般是大于等于所购房屋总价的30%），借款人月还款额不超过其家庭月收入50%。

三、公积金组合贷款放款速度：2-3个月以上贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。首付金额：按照商业贷款的首付30%缴纳还款方式：等额本息，等额本金，自由还款法贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

选择贷款方式时遵循三原则 1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款； 2、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息； 3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

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