excel怎么使用财务函数PPMT计算数据?

一、PPMT函数简介

PPMT函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。其语法格式为：PPMT(rate，per，nper，pv，fv，type)。其中： - rate：贷款利率，若为年利率，需根据付款周期进行转换（如按月付款则除以12）； - per：用于计算其本金数额的期数，必须介于1到nper之间； - nper：为总投资期，即该项投资的付款期总数； - pv：为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金； - fv：为未来值，或在一次付款后希望得到的现金余额。若省略fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零； - type：数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，0为期末，1为期初。如果省略，默认值为0。

二、在Excel中使用PPMT函数的步骤

1. 打开函数插入界面
   • 在Excel中，点击要插入函数的单元格，然后点击“公式”菜单。在公式菜单中找到“财务”菜单（不同版本Excel可能位置稍有不同），点击其中的“PPMT函数”。
2. 设置函数参数
   • rate（每期利率）：如果是年利率，需要根据实际付款周期进行转换。例如，若按每月付款，年利率为6%，则此处应输入“6%/12”。如果利率代表年利率必须除以期数（如年数换算成月数等情况）。
   • per（特定的一期）：表示要计算本金偿还额的特定周期，这个周期必须小于等于nper，例如1表示第一个月（或第一个周期）的本金偿还额，输入对应的数值或引用包含该数值的单元格。
   • nper（总付款期数）：直接输入该项投资的付款期总数。例如贷款年限为5年，按月还款，则nper为“5*12 = 60”，也可以引用包含该数值的单元格。
   • pv（现值）：即本金金额，输入对应的数值或者引用包含本金金额数值的单元格。
   • fv（未来值，可选）：如果省略，默认值为0。若有特殊的未来值需求（如贷款还清时还有额外收益等情况），则输入相应数值。
   • type（付款时间，可选）：0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，0为期末，1为期初。如果省略，默认值为0。
3. 获取计算结果
   • 完成参数设置后，点击“确定”按钮，即可在所选单元格中得到PPMT函数计算出的相应期数的本金偿还额。

三、实例演示

假设某人在银行借了一笔$50,000的贷款，年利率为5%，贷款期限为5年，每月末还款。 1. 首先，将年利率转换为月利率，即5%/12。 2. 计算第1个月的本金支付部分： - 在相应单元格中使用PPMT函数，rate为“5%/12”，per为1，nper为“5*12”（即60），pv为“50000”，fv省略（按默认值0），type为0（期末还款）。 - 这个公式返回的结果是负值，表示支出金额。具体计算结果为$735.23（四舍五入到小数点后两位）。 3. 同样，计算第2个月的本金支付部分： - 只需将per的值改为2，其他参数不变，重新使用PPMT函数计算。 - 这个公式返回的结果同样是负值，表示支出金额。具体计算结果为$738.12（四舍五入到小数点后两位）。